Рост ключевой ставки Центробанка стал причиной увеличения ипотечных ставок в российских банках, которые вместе с тем стараются снизить ставки по льготным программам для компенсации общего повышения.
По словам Председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной, в целях сдерживания инфляции в дальнейшем ведомство снова может повысить ключевую ставку. Ранее ЦБ РФ в шесть раз осуществлял повышение данного показателя. Последний раз ключевая ставка выросла до 7,5% годовых.
В результате данного скачка произошло увеличение стоимости ипотеки – основные банки уже подняли соответствующие ставки, остальные же находятся в процессе рассмотрения реализации такой возможности в ближайшем будущем.
В Сбере теперь базовая ипотечная ставка при покупке жилья в новостройках составляет 8,8%, с увеличением на 0,4 п.п., а при покупке готового жилья показатель достиг 9,1% (+0,6 п.п.). В течение 2021 года данное увеличение ставок осуществляется Сбербанком в третий раз. Вместе с тем Сбер уменьшил ставки по семейной ипотеке на 0,3 п.п., в результате чего минимальная ставка теперь представляет собой 4,7 % годовых.
«Тренд очевиден: в декабре мы ожидаем очередное повышение. Все макроэкономические прогнозы, которые сейчас есть, говорят о том, что мы заходим в очередной виток повышения ставок как по ключевой ставке, так и по ипотечным, депозитным ставкам и так далее. По предварительным прогнозам, скорее всего, в четвертом квартале 2022-го и к началу 2023 года мы ожидаем стагнацию или снижение ставок», — предоставила комментарий директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Московского офиса ПАО «Сбербанк» Алия Кирьянова.
Таким же образом повышение ставок осуществил и банк ВТБ. Для действующих клиентов ипотечная ставка на приобретение квартиры в новостройках или на рынке вторичного жилья составляет 9%, с учетом повышения на 0,7 п.п. При обращении за рефинансированием ипотеки, взятой в других банках, ставка ВТБ равна 9,1%. В отношении ставок по государственным программам, которые составляют 20% всего спроса, банк изменений не планирует. Также останутся неизменными условия для тех клиентов, кому была одобрена ипотека до 21 ноября по ранее действующей ставке.
«С учетом резкого изменения ключевой ставки, анонсированных планов ЦБ по ее росту в декабре, а также повышения ипотечных ставок другими игроками ВТБ принял решение с 22 ноября также пересмотреть ставки по ипотеке», — прокомментировала пресс-служба банка.
Другие крупнейшие банки также подхватили тенденцию, например, Росбанк увеличил ставки по своим ипотечным позициям на 0,75%, исключая программы с льготными условиями.
Профессиональное сообщество банковского дела считает, что данный скачек в сторону повышения ставок не последний. По словам директора департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадима Мамонова, в результате ускорения темпов инфляции Центробанк снова может быть вынужден ужесточить денежно-кредитные условия и еще значительнее повысить ключевую ставку.
Альфа-Банк также увеличил ставки по своей ипотечной программе «Строящееся жилье» и «Рефинансирование» на 0.3 п.п., в результате чего ставка на приобретение жилой недвижимости в новостройке теперь равна 9,09% годовых, и 7,99% для покупки вторичных квартир. Для льготной программы ипотеки ставка была снижена по аналогии с другими банками.
ПСБ увеличил свои ставки на 0,2 п.п., где 8,9% и 8,99% годовых составляют новые ставки для новостроек и для жилья вторичного плана соответственно.
Также на рынке остался целый ряд банков, которые еще не пересмотрели свои ипотечные ставки по итогам возрастания ключевой ставки ЦБ. Но важно отметить, что данный факт не исключает возможности роста их ставок в ближайшее время.
